刚把公积金贷款手续交上去那天，我站在银行门口掏出手机算了一笔账，想着这月工资到账后能还多少月供，结果手指头在计算器上戳了半天，还是没算明白到底能省下多少钱。说来也怪，明明之前在网上查了那么多攻略，真轮到自己办的时候，那些流程图和注意事项全成了模糊的影子，脑子里只记得工作人员说的一句话："材料不齐的话，白跑一趟。"
我身边有朋友去年办过，他告诉我最头疼的是证明文件，什么收入证明啊、婚姻状况证明啊，折腾得他差点把结婚证都翻烂了。我一开始还觉得不至于，结果真到自己准备材料时才发现，那些看似简单的东西背后全是坑。比如收入证明，公司给开的格式不对，银行直接打回来重开；再比如那个购房合同，复印件必须带着原件去银行核对，不然人家根本不收。最逗的是我老婆，因为名字在房产证上写错了两个字，硬是多跑了一趟房管局，回来的时候脸都绿了。
说到公积金贷款额度，这玩意儿真没个准数。我咨询过好几个地方，有的说能贷到账户余额的20倍，有的说最多只能贷40万，最后还是银行客户经理给了一句实在话："得看你月缴多少，还有房子评估价多少。"我算了算，我们俩公积金加起来每月交1500多，理论上能贷不少，但实际操作中，银行还要看你负债情况。我之前有笔信用卡分期还没还清，客户经理拿着计算器扒拉半天，最后告诉我额度得打个八折。当时我就想，早知道当初就把那分期提前还了。
审批过程比我想象中磨人。提交材料后等了整整两周，中间打了三次电话问进度，每次得到的回答都是"正在审核"。后来才知道，银行那边不光看你的材料，还要查房产有没有抵押，有没有查封。我买的这套二手房，原房主欠了点物业费，结果物业非要我们先把欠款结清才给配合办手续，差点把整个流程卡住。最后还是中介出面协调，才算是把这事摆平。
最让人头疼的是那个面签环节。我以为就是签个字那么简单，结果银行工作人员拿着材料一条一条问，连我最近半年有没有大额支出都问到了。我老婆当时就懵了，问"买菜钱也算吗？"人家工作人员笑了，说"主要看有没有异常大额转账。"后来我仔细想想，确实有道理，万一有人拿公积金贷款去投资，银行肯定不乐意。
还款方式也有讲究。我一开始选的是等额本息，想着月供固定压力小。结果客户经理给我算了笔账，说如果我们选等额本金，总利息能少不少。虽然前期月供高点，但考虑到我们收入稳定，长远看还是划算。我回家跟我老婆商量了半宿，最后决定听专业人士的，毕竟人家天天干这个，肯定比我们瞎琢磨强。
办完所有手续拿到贷款确认书那天，我特意去银行柜台打印了流水，看着上面"公积金贷款"几个字，心里才算踏实。整个过程折腾了小两个月，中间虽然有不少波折，但想想能省下那么多利息，也值了。现在每个月公积金账户自动扣款，再也不用惦记着凑月供的事，那种感觉，怎么说呢，就像心里卸了块大石头。对了，有朋友问我办贷款时最该注意什么，我只能说，千万别嫌麻烦，每个细节都得盯紧了，不然真有可能白忙活一场。
