贷款100万30年月供多少？这个问题看似简单，但实际计算起来可没那么直接。很多人一上来就问具体数字，却忽略了最关键的因素——利率。房贷利率每年都在变，不同银行、不同时间点，利率可能差不少。
现在市面上常见的房贷利率在4%到5%之间浮动。我们取中间值4.5%来算，100万贷款30年，等额本息的话，月供大概是5067元。但请注意，这只是个参考数，实际利率可能高也可能低。
有人可能会说，那选择等额本金是不是更划算？确实，等额本金前期月供高，但总利息少。同样100万30年4.5%利率，等额本金第一个月月供约6861元，之后逐月递减，最后一个月约2821元。总利息比等额本息少还十几万。不过前期压力大，不是所有人都能承受。
还有很多人忽略了贷款方式的选择。商贷和公积金贷款利率差不少。公积金贷款利率目前普遍在3%左右，同样是100万30年，月供才4270元，比商贷少将近800块。所以有公积金的话，一定要优先用公积金。
说到这里，不得不提一个常见误区：很多人觉得贷款年限越长越好，月供压力小。但实际上，30年下来利息总额可能是本金的1.5倍甚至更多。如果你收入稳定，其实可以考虑缩短贷款年限，比如20年，虽然月供多几百，但能省一大笔利息。
最后提醒一句，银行工作人员推荐的"最优方案"未必真的最适合你。他们可能会根据业绩导向推荐某些产品。自己多做功课，算清楚不同方案的优劣，才能做出最适合自己的选择。毕竟房贷是大事，几十万的利息差，足够好好规划一下了。
