因得罪自己的高端客户被推上热搜的上海银行最近发布了最新的业绩数据。从业绩来看，截至今年第三季度，该行私人客户为5755户，比去年年底增长30.47%。虽然增长率很高，但时间线延长到去年。与其他上市相比，城商行就上海银行的私人银行客户数量而言，略逊一筹。在分析师看来，上海银行在过去的发展过程中，很大程度上依赖于地方政府的政策倾斜。医保账户发放机构作为养老账户，虽然可以让银行获得大量的固定客户，但如何做好后续服务和业务探索也需要很大的努力。
私人客户不足6000户
最近，大V@sunwear怒斥上海银行虹梅路支行工作人员服务态度极差一事登上热搜，一度引发业界对银行高端客户活客留客的讨论。十月二十七日，上海银行发布了2021年第三季度业绩报告，披露了该行最新的高端客户情况。
数据显示，截至2021年9月底，上海银行白金、财富、私人银行客户(管理月平均AUM30万元、100万元、800万元及以上)分别为70.33万户、18.85万户和5755户，分别比去年年底增长14.57%、24.57%和30.47%。上述客户月平均AUM分别为7361.52亿元、4612.18亿元和956.37亿元，分别比去年年底增长21.08%、26.59%和26.65%。
尽管客户数量和客户AUM的增长率高于去年同期，但从延长时间线来看，与其他上市城市商业银行相比，上海银行的私人银行客户数量略逊一筹。根据该行2020年年报数据，截至报告期末，上海银行私人银行客户数量为4411户，比2019年底增长17.16%。在其他上市城市商业银行中，截至2020年底，宁波银行私人银行客户7617户，比2019年底增长2223户，增长41%。
关于上海银行私人银行客户数量平平的原因，资深银行分析师王建辉表示，私人银行客户数量较大的银行通常是在原有零售客户的基础上培养开发的。像上海银行一样，许多区域银行在过去的发展过程中很大程度上依赖于政府的政策倾斜。作为养老账户和医疗保险账户发放机构。虽然这样可以让银行获得大量的固定客户，但是能转化为私人银行的高潜力客户并不多，培训难度会增加。
许多市场参与者认为，受大V投诉事件的影响，上海银行的品牌形象也将受到不小的影响。《北京商报》记者注意到，今年上半年上海银行也因屡遭投诉而被监管点名，据上海银保监局10月26日报道，2021年上半年上海银行业消费投诉情况。今年上半年，上海银行投诉数量居中资法人银行之首。具体而言，今年上半年，上海银行收到投诉335起，占中资法人银行投诉总量的53.51%；上海农村商业银行173起，占27.64%；上海华瑞银行106起，占16.93%。
如何破局零售转型？
上海银行成立于1995年12月29日，由上海市98家城市信用合作社和上海市城市信用合作社协会合并而来，于2016年登陆上海证券交易所。作为上海承担养老金发放工作的金融机构之一，上海银行在零售金融地图上占有很大的养老金规模。根据第三季度报告的数据，截至今年9月底，上海银行养老金客户160.27万，居上海养老金客户第一；养老金客户AUM ；4041.84亿元，比去年年底增长16.38%，占零售客户AUM的45.85%；养老金客户人均AUM ；25.22万元，比去年年底增长15.79%。
对于上海银行来说，养老金业务是银行的亮点。现成的业务来源给了上海银行足够的展览空间，同时也让银行在主动业务拓展、客户服务、精细化运营等方面懈怠。金乐函数分析师廖鹤凯直言不讳地表示，依靠养老金是拓展零售业务的绝佳基础，但很容易出现基层服务跟不上的情况，用脚投票，选择更容易操作、业务体系更成熟、服务更好的银行。
如何在保持养老业务稳定增长的同时，为零售业务寻求新的增长点？廖鹤凯认为，上海银行应该升级网点多场景服务，创新网点模式，增加客户进入网点的频率，增加客户粘性。同时，提高客户管理的数字化水平，精细化管理，充分挖掘客户潜力，精准营销，解决客户业务痛点，长期留住客户，不断带来新的增量，缓冲养老金业务后续增长动力不足的问题。将零售业务与银行其他业务相结合，扩大多维度金融服务体系。
王建辉进一步指出，上海银行应根据养老金客户群体较大的情况，在一级市场和二级市场开展债券、固定收益产品等相关业务，通过扩大业务规模形成经济效益，进一步留住客户。同时，要通过科技手段提高业务运营效率，进一步提高整体盈利能力。
针对如何进一步加大零售业务转型，北京商报记者采访了上海银行，该行表示以信息披露为准。但上海银行也在第三季度报告中指出，要加快从养老金融、财富管理、消费金融、基础零售四个重点方向的突破，努力成为城市居民的财富管理和养老金融服务专家。
