。汽车金融公司预计年化利率高的
为了占领银行消费贷款市场，许多汽车金融公司纷纷提出多种贷款购买方案，听起来很有魅力。例如，上海大众对桑塔纳发表的2年零期待年利率贷款购买汽车的优惠，购买汽车的消费者最少只需支付30%，就可以开桑塔纳回家。馀额在2年内支付的销售价格为8.49万元的新桑塔纳1.4L手动风尚版，以月供最低为2476.25元的销售价格为13.68万元的新桑塔纳1.4TDSG尊重版为例，最高节约利息支出达到万元以上。
不过，广告打得响亮，实际预期年化利率却并不低。国内较大的丰田金融提供的购车方案实际预期年化利率都在20%左右，比银行基准贷款预期年化利率5.50%高出不少。
例如购买一辆价格20万元的车，在丰田金融选择轻松融资产品贷款，选择首付30%车款，尾款40%车款，贷款期限24个月的方式，每月月供高达3884.19元。也就是说，20万元的车，消费者总共需要23.32万元，利息需要3.32万元，这样计算，2年期的预期年利率为11.9%。
据估计，汽车金融公司的贷款产品，仅贷款环节的预期年利率基本在11%-12%之间，低的自由贷款在10.8%左右，但所有汽车金融公司的贷款都不能享受保险和新车的折扣，所以计算的实际预期年利率水平在20%左右，接近中央银行规定的民间高利贷即同期贷款预期年利率的4倍水平。
银行消费贷款门槛高
中央银行是汽车金融的先驱，但由于银行的控制系统和比较麻烦的流程，银行的汽车金融蛋糕逐步分开。一家4S店的销售人员说，银行贷款的要求很高，需要流水证明书和抵押品等，收据记录不好也不能贷款，所以不建议消费者通过银行贷款。
数据显示，目前北京地区可供消费者贷款的银行不多，只有工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、邮政储蓄银行、花旗银行等几家银行可供选择，银行首付比例最低为30%，贷款年限最长不得超过3年。
以农业银行为例，贷款人需要提供户籍证明书、当地房地产证明书，当地户籍需要在当地缴纳3年以上的社会保险，或者当地有房地产。单一房地产证明书已经把大部分消费者停在门外。
与汽车金融公司相比，银行也有自己的优势。例如，贷款预计年利率低。例如，农业银行的汽车贷款，12月的期待年利率仅为6.6%，一次支付的手续费率为4.5%，一年的贷款成本为11.1%左右。花旗银行、工商银行等银行的预期年利率也基本在11%左右，成本低。
某股份制银行信用负责人表示，消费贷款是近两年银行间争夺资源的主战场，预计年利率水平不高，追加隐性支出，总成本应在15%左右，或者低于其他渠道。
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