a股2021年报考收官，a股上市银行业绩经营状况整体浮出水面。除新晋上市银行上海农商银行首次公开发行股票上市公告公开业绩数据外，其馀40家a股上市银行公开正式版2021年半年报。随着经济运行逐渐恢复常态，银行经营压力一定缓和，40家a股上市银行整体业绩增长稳定，纯利润表现良好，39家银行母纯利润增长，34家银行不良贷款率下降。但是，受市场利率下降、实体经济融资成本下降的影响，银行也面临着网络差距持续缩小的挑战。
净利润近全数实现增长
a股上市银行上半年业绩如何回答备受瞩目。8月30日，北京商报记者整理发现，40家上市银行的整体经营表现超出预期，在收益能力方面，39家上市银行的归母纯利润比去年增加。
从国有银行归母净利润表现来看，工商银行以1634.73亿元稳摘桂冠，建设银行收获1533.00亿元居第二位；农业银行、中国银行分别位于第三、第四席位，分别收获1222.78亿元、1128.13亿元。另外两家国有银行交通银行、邮储银行上半年分别实现归母净利润为420.19亿元、410.10亿元。仅从利润增长的情况来看，国有大银行中，母亲纯利润增长最快的是邮政储蓄银行，上半年母亲纯利润比去年增加了21.84%，排名第二、第三的是交通银行和农业银行，分别比去年增加了15.1%、12.4%。
第二阶段的股份制银行也不俗，兴业银行、招商银行、平安银行上半年母纯利润增长率比去年同期超过20%，华夏银行、中信银行增长率也超过10%。其中，平安银行增长率居40家银行首位，该银行上半年实现母亲纯利润175.83亿元，比上年增长28.50%。
地方性中小银行也取得了良好的成绩，齐鲁银行、长沙银行、宁波银行、常熟银行、苏州银行、厦门银行、江阴银行等19家银行上半年的归母纯利润增长率比去年同期达到了双位数。
在40家a股上市银行中，仅民生银行母纯利润规模下降，该银行上半年属于该银行股东的纯利润为265.56亿元，比上年减少6.67%。
谈上半年银行总体盈利表现，资深银行业分析师王剑辉指出，银行业上半年业绩基本符合实体经济表现，由于实体经济基础改善，银行也相应表现出向上改善的趋势。但是，银行需要消化很多历史遗留问题，需要满足新的监督要求，同时应对一些新兴行业的挑战，银行纯利润增长率也逐渐下降。
逾八成银行不良贷款改善
资产质量方面，新冠肺炎疫情造成的影响正在逐步减弱，通过不断完善全面风险管理体系，上市银行整体资产质量也呈现较好的态势，40家A股上市银行中，有34家银行不良贷款率均出现回落，占比达85%。
其中，江阴银行降幅最大，截至今年上半年，该行不良贷款率为1.48%，比年初下降0.31个百分点。其次是成都银行、张家港行、无锡银行，跌幅分别为0.27个点、0.19个点、0.17个点。张家港行、无锡银行、厦门银行、南京银行、常熟银行、邮政储蓄银行、宁波银行不良贷款率均低于1%。
上市银行资产质量的边际改善也与行业现状相对应，银保监会前几天发表的数据显示，截至今年第二季度末，中国商业银行不良贷款率为1.76%，比上季度末下降0.05个百分点。
40家上市银行中，只有青农商行、浙江商行、重庆银行、西安银行4家银行的不良贷款率比上年底增加，具体来说，上述4家银行截止上半年的不良贷款率分别为1.59%、1.50%、1.35%、1.19%，比上年底上升0.15个百分点、0.08个百分点、0.08个百分点、0.01个百分点。宁波银行、南京银行两家银行与上年底持平，截至上半年不良贷款率分别为0.79%、0.91%。
王剑辉分析，对于一些中小银行来说，未来不排除不良贷款率会出现一些反弹变动，未来商业银行整体不良贷款率的表现分化也会再次出现。
值得关注的是，今年3月，国务院常务会议宣布，将普惠小微企业贷款延期还本付息政策延至今年底。政策到期后，对银行有什么影响？银保监会统计信息和风险监测部负责人刘忠瑞以前表示，由于不良贷款暴露存在一定的滞后性，随着延期偿还的政策到期，未来不良贷款仍面临上升压力，不良贷款可能进一步增加。银保监会鼓励银行统一制定应对不良贷款反弹的综合方案，有效利用现金清核销、批量转让等手段，进一步加大不良贷款处置。支持银行多渠道补充资本，提高风险险能力。
如何应对网络差距的压迫倾向？
2021年上半年，国内疫情继续得到有效控制，国内国际双循环促进新的发展结构日益成形的新形势下，银行业迎来了市场需求快速增长、发展动能进一步释放的良好机会，同时，在实施利益实体经济措施、同行竞争激烈等因素下，上市银行也面临着网络差距持续狭窄的困难和挑战。
北京商报记者整理发现，包括中国银行、华夏银行、招商银行、无锡银行、瑞丰银行、渝农商行、张家港银行、苏农银行家港银行、苏农银行等多家银行的纯利率差距很小。例如，招商银行上半年的净息差为2.49%，同比下降1个基点；平安银行净息差为2.83%，较去年同期下降了4个基点。在地方银行，无锡银行、瑞丰银行、张家港银行的纯利率差距也比去年减少了0.04个百分点、0.03个百分点、0.33个百分点。
许多银行表示，目前净利率差距狭窄的原因一般与市场利率下降、实体经济融资成本下降有关。中国银行副行长王纬在该行8月30日举行的业绩发布会上表示，上半年中国银行的净利润差为1.76%，比去年下降了9个基点。主要原因是受市场利率下降和贷款逾期重定价因素的影响。王纬直言，预计下一阶段纯利率差距仍面临一定下降压力，中国银行将进行前瞻性和趋势性研究判断，继续平衡存款量价，提高活期存款比例，合理控制存款成本，促进存款高质量发展。
渝农商行也在该行的中报中指出，2021年上半年，该行的纯利率差距比去年同期减少8个基点到2.23%，是因为该行积极执行政策和监督指导，切实降低实体经济融资成本，去年下半年发行了很多低利润贷款另一方面，该行自今年以来持续增加贷款投入，资金需求大幅增加，为满足业务发展需求，适度增加同行融资规模，利息负债成本整体略有上升。渝农商行方面表示，展望下半年，存款市场竞争压力仍然存在，资金市场利率仍面临下降压力，净利率差距继续受到压迫。
关于未来网络差距的发展趋势，光银行分析师周茂华在接受北京商报记者采访时，现在国内为了应对经济外部的不确定性，促进内需的恢复，下半年国内货币政策的边际调整，金融机构进一步合理地利用实体经济，推进中小企业综合融资成本的稳定下降，但考虑到经济还处于恢复轨道，政策的稳定基调没有变化，预计下半年银行整体的网络差距净利率差距缩小对银行收益状况的影响，主要反映了银行资产对传统业务的依赖度高，部分银行市场溢价能力弱。应对纯利率差距狭窄，银行需要多样化的经营收入，提高非利率收入的比例，提高优质的金融服务供应，提高自己的市场竞争力。
