另一家支付机构收到中央银行千万级罚单。7月25日，北京商报记者注意到，中央银行营业管理部7月23日公布的信息显示，中金支付有限公司(以下简称中金支付)因11项业务违反，遭到中央银行的双重处罚，处罚金额居年内支付机构处罚排行榜第二位。
进入2021年下半年后，包括中金支付在内，第三方支付机构的违章停车票密集除罚单外，第三方支付行业的严格监督状况也出现在行业政策上，《非银行支付机构重大事项报告管理办法》将于9月1日正式实施。
中金支付被罚款1526.59万元
2021年福建国通星站网络科学技术有限公司被罚款近7000万元后，年内又发行了一张千万元单。据中央银行营业管理部7月23日公布的信息，中金支付有11项违规行为，罚款合计1526.59万元，被警告，公司时任社长也被命名。
具体来说，中金支付的11项违规行为分别没有按照商户结算账户设定不规范的规定审查、管理特约商户的文件资料，没有立即更新商户信息的商户培训制度，没有按照规定执行商户检查义务的特约商户管理责任，没有有有效地发现客户的异常情况的外包商作为特约商户接受发起的银行卡交易
根据上述违规行为，中央银行没收了中金支付违法收入331.53万元，罚款1195.06万元，罚款合计1526.59万元，受到警告处罚。
同时，中金支付时担任社长史佳乐，对支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性要求，未按规定履行客户身份识别义务等4项违规行为，中央警告罚款23.2万元。
针对违章罚单出的违规事项，针对其具体原因、整改情况、后续合规安排，北京商报记者也对中金支付进行了采访。截至发稿，未收到对方回复。
根据央行官网，中金支付于2011年12月获得央行颁发的支付牌照，业务类型为互联网支付。2021年5月，中金支付完成了第二次车牌更新。
博通分析资深分析师王蓬博告诉北京商报记者，从处罚内容来看，主要集中在反洗钱和商户管理等层面，其中有两点值得注意。一是外包商作为特约商户接受开始的银行卡交易，二是直接为非法交易提供支付计算服务。
前者是典型的潜在二清违反，后者是乱放支付通道，也是监督三令五申的违反行为王蓬博指出，未按规定履行客户文件，实行商户巡逻义务等，中金支付在商户管理机制方面存在重大缺陷。
金融科技专家苏筱芮同样表示，此次大额罚单再现，主要原因还是中金支付违法行为类型多、违法所得数额较大。“双罚制的延续也为机构高管敲响警钟，别抱有‘利益至上’的幻想，始终需要将合规作为展业的基本前提。”
支付行业监管红线收紧
中金支付被罚，也成为支付行业的监管红线收紧的缩影。北京商报记者梳理发现，2021年以来支付机构消息频出，除了罚单延续“月月有”态势外，牌照注销情况也有出现。除了罚单外，第三方支付行业严监管态势还体现在行业政策上，外包服务商完成全部备案工作，《非银行支付机构重大事项报告管理办法》（以下简称《管理办法》）近期也正式出炉，按照规划将于9月1日正式实施。
从《管理办法》的具体内容来看，非银支付机构事先报告机构设计所有权结构、产品创新、海外展业、净资产担保、抵押等多个方面。对于一些突发风险事件的事后备案，《管理办法》也根据一两种事项，相应的报告时间要求分别为2小时、24小时。
以某种事项为例，管理方法提到的情况包括客户个人信息泄露等信息安全事件，一次客户信息数据超过5000件或客户数超过500件的情况下，由于突发情况，支付业务中断或功能故障，2小时以上或者支付业务笔数超过10万件的客户、特约商户或外包服务机构利用本机构的途径进行欺诈、洗钱、非法筹资、网络赌博等违法犯罪活动
业界相关人员向北京商报记者透露，在过去的支付机构展业过程中，支付机构为了利息宁人，已经出现的违规行为多采用堵车的处理方式，但最终需要监督干预来有效解决。管理办法开始实施后，一方面可以避免支付机构隐藏语言引起更多问题，另一方面可以提高支付机构解决问题的效率。
在王蓬博看来，无论是违车票还是新规则，监督都表明延续了以前的风格，必须调查错误。在支付机构的外部约束力方面，管理方法从业务水平深入公司的管理水平，如要求上市申报和特别增加的vie框架申报等。金融机构以前有类似的要求，这次明确规定支付机构，说明监督的深度在加强。
如何破局？
红线下，支付机构如何合规？北京商报记者也进一步了解了。王蓬博指出，各支付机构应根据监督要求自我调查，实事求是处理违规事项。
以此次被罚中金支付为例，建议中金支付建立专业的反洗钱团队，提高反洗钱系统的设计和识别能力。同时，也应该持续增加客户信息识别的有效手段，利用更多技术和制度方式。”王蓬博补充道。
苏筱芮分析称，预计后续支付行业从重、从严监管的态势保持不变，支付机构需要结合最新形势对合规相关的重点工作开展研判，例如落实特约商户实名，避免支付通道沦为非法贷款、加密货币炒作的帮凶等。
苏晓锐建议，支付机构应首先根据监督的基本框架提高合规意识，建立基本合规制度，通过部门合作，在明确分工的同时将责任落实到人身上，其次加强控制水平，利用大数据、人工智能等新技术最后，必须及时调整战略，提高商户巡逻等工作能力，防止外部风险蔓延。
